2,3 millions $: pourquoi nous ne nous sentons jamais riches

Vous avez peut-être déjà pensé : « Si j’avais un million, je serais tranquille. » Puis, une fois ce cap franchi, le doute revient. Nous ne sommes pas seuls : selon la dernière Modern Wealth Survey 2025 (Charles Schwab), les Américains estiment qu’il faut 2,3 millions $ pour se sentir riches. Pourtant, 89 % d’entre eux affirment ne pas l’être (Source : Fidelity – State of Wealth Mobility Report). Et le plus surprenant : même les millionnaires se sentent parfois pauvres (CBS News 2024). Pourquoi ce paradoxe ? Et surtout, comment en sortir ?

1. Quand notre cerveau reste en mode « survie »

Imaginez : après des années de prudence, votre compte d’épargne se porte bien, mais au fond, une voix murmure encore « méfiez-vous ». Cette sensation existe, elle a un nom : la money dysmorphia — ou dysmorphie financière. Notre perception ne suit pas toujours la réalité. Même après avoir atteint la sécurité, notre esprit reste figé dans la logique du manque.

Sortir de ce schéma demande un entraînement mental. Voici deux pistes concrètes :

• Suivre son patrimoine net : noter chaque trimestre la valeur de ses actifs et dettes. Voir l’évolution nourrit la confiance.
• Mettre l’accent sur les progrès : se rappeler combien de dettes remboursées, combien d’épargne constituée. Cela recentre sur le positif.

Je le conseille souvent à mes clients : parler d’argent avec soi-même, sans jugement. C’est le début d’une relation financière apaisée.

2. Riche sur le papier, frustré au quotidien

Autre illusion courante : posséder une belle maison ou un plan retraite bien garni, mais manquer de liquidités. Beaucoup vivent ce déséquilibre : « house rich, life poor » ou « retirement rich, life poor ». Le patrimoine est là, mais bloqué. Et l’esprit ne ressent pas la liberté associée à la richesse.

La solution la plus simple : préserver une réserve disponible. Les spécialistes recommandent 3 à 6 mois de dépenses courantes en épargne accessible. Sur un compte à vue rémunéré ou une épargne de précaution. Ce matelas rassure et offre plus que de la sécurité : un vrai sentiment d’aisance.

3. Quand le niveau de vie grimpe plus vite que les revenus

Le « lifestyle creep », ou montée du train de vie, est un poison silencieux. On gagne mieux, on dépense plus. Toujours mieux. Toujours davantage. Selon une étude Lending Club 2025, 44 % des Américains gagnant plus de 100 000 $ par an vivent encore « au mois le mois ». Rien d’étonnant : le confort devient rapidement la norme et non plus un bonus.

Un outil simple aide à briser ce cercle : la règle 60/40, popularisée par le Money Guy Show :

• 60 % des hausses de revenus vont vers l’épargne et l’investissement ;
• 40 % financent les envies ou améliorations de confort.

Ce dosage intelligent équilibre plaisir immédiat et construction du futur. Si vos revenus progressent, laissez votre épargne progresser aussi.

4. Les réseaux sociaux, ce miroir déformant

Scrollez pendant dix minutes. Vous verrez des voitures de luxe, des villas face à la mer ou des montres hors de prix. Et, sans vous en rendre compte, vous vous comparez. Ce décalage est délétère : une étude Hartford Funds 2025 montre qu’une forte utilisation des réseaux s’accompagne d’une baisse du sentiment de satisfaction financière et d’une hausse des comparaisons irréalistes.

Pour préserver sa santé financière mentale, voici trois gestes simples :

• Limiter l’exposition aux contenus déclencheurs d’envie ou de frustration ;
• Curater son fil : suivre des comptes pédagogiques, économiques, inspirants, pas uniquement ostentatoires ;
• S’entourer d’écosystèmes bienveillants : forums d’investisseurs, communautés d’apprentissage, mentors de confiance.

En ligne comme dans la vraie vie, la richesse se cultive mieux dans un environnement équilibré que dans la comparaison permanente.

5. L’absence de définition personnelle de la richesse

Beaucoup de personnes aisées continuent à courir après un chiffre sans fin : un million, puis deux, puis cinq. Résultat : la ligne d’arrivée recule sans cesse. Ce manque de vision claire empêche la satisfaction.

Pour y remédier, adoptez la méthode de l’enough planning :

1. Définir le mode de vie désiré (logement, loisirs, rythme de travail).
2. En chiffrer le coût annuel réel.
3. Y ajouter une marge de sécurité.
4. Transformer cette donnée en cap financier.

Une fois ce cap établi, chaque décision financière devient plus sereine. Vous savez vers quoi vous avancez et, surtout, quand vous avez atteint le « suffisant ». Ce principe change tout. Il déplace la richesse du domaine de la comparaison vers celui de la paix intérieure.

Vers une nouvelle perception de la richesse

Finalement, se sentir riche ne se mesure pas au nombre de zéros sur un compte, mais à la combinaison de trois équilibres :

• Sécurité : avoir les réserves nécessaires pour faire face à l’imprévu.
• Liberté : pouvoir dire oui ou non sans contrainte financière.
• Paix d’esprit : savoir que son système fonctionne, sans angoisse ni comparaison.

Alors oui, même dans un environnement d’abondance, nous pouvons encore nous sentir « pauvres ». Mais ce sentiment n’est pas une fatalité. En rééduquant notre rapport à l’argent, en maintenant des liquidités accessibles, en freinant la dérive du train de vie, et en gardant nos yeux loin des illusions numériques, nous réinstallons la sérénité au cœur de notre vie financière.

Le secret n’est pas de posséder toujours plus, mais de maîtriser le sentiment de suffisance. C’est là que commence la vraie richesse : dans la tranquillité que procure la lucidité.

Sources : Charles Schwab – Modern Wealth Survey 2025 ; Fidelity – State of Wealth Mobility Report ; CBS News (2024) – Wealth Perception in America ; Lending Club Study 2025 ; Hartford Funds Report 2025 ; The Money Guy Show.